为切实解决建档立卡贫困户贷款难、利率高的问题，充分发挥金融服务在扶贫开发中的造血作用，按照《关于印发〈四川省扶贫小额信贷操作指南（试行）〉的通知》（川扶贫移民发〔2015〕190号）和《关于印发〈关于创新开展扶贫小额信贷的实施指导意见〉的通知》（乐扶移发〔2014〕18号）要求，特制定本方案。

一、工作目标

（一）信贷投入规模稳步增长。2016年底，全市扶贫小额贷款规模达到300万元。

（二）扶持特色产业持续发展。引导每个贫困村发展一个特色产业，以信贷资金来支持产业发展，进而带动贫困户脱贫致富。

（三）强化金融服务。坚持政策扶贫与金融扶贫相结合，以市场化为导向，建立多层次、可持续的农村支付服务体系和完善的农村信用体系，引导金融资源向贫困户倾斜。

二、信贷内容

（一）贷款对象。全市4331户建档立卡贫困户中有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障、讲信用、守法纪，并参与产业扶贫开发或自主选择了较好的小型生产经营项目（即“四有两好一项目”）的建档立卡贫困户；在产业扶贫中带动贫困户共同致富的扶贫经济组织。

（二）贷款用途。主要用于发展家庭种养业、家庭简单加工业、家庭旅游业及购置小型农机具等创收项目。

（三）贷款额度。凡建档立卡贫困户，经评级授信后可获得1－5万元的小额信用贷款。扶贫经济组织经评级授信、落实相关风险控制和明确带动贫困户受益措施后，按规定获得贷款支持。

（四）贷款期限。根据农户的生产经营周期和现金流量特点情况确定，最长不超过5年。对于用于满足贫困户周转性、季节性资金需求的，贷款期限原则上不超过1年。

（五）贷款利率。贫困户贷款利率执行同期基准利率。扶贫经济组织要大力扶持贫困户，在明确纳入经济组织贫困户利益保障的前提下，可享受贫困户相应贷款利率。

（六）贷款贴息。按期还本付息的贫困户，由市财政统筹资金给予全额贴息；不按时还本付息的贫困户不享受贴息。扶贫经济组织贴息按照贫困户贷款贴息执行，金额不超过贫困户在该扶贫经济组织中利益保障额度。

三、运作规程

坚持精准到户、信用贷款、商业可持续、贫困户主体原则，重点把握好五个关键环节：

（一）加强宣传引导（5月25日前完成）。通过专题动员会、村民代表大会等形式广泛开展宣传，提高政策知晓度，培养信用意识，鼓励贫困户使用扶贫贷款发展生产脱贫致富。

（二）建立风控小组（5月26日前完成）。214个有贫困户的村逐村成立风控小组。组长由村支书担任，副组长由村主任担任，成员由其他村干部、镇乡包村干部、驻村工作组“第一书记”、致富能人组成，全程参与扶贫小额信贷工作。每个村由农业银行落实一名包片客户经理，负责村级业务培训、指导、评级授信等。5月26日前，镇乡汇总情况报市扶移局、农业银行备案。

（三）摸底评级授信（5月31日前完成）。风控小组在农业银行统一指导下，按照“公开、公平、公正”的原则，客观、真实地对本村建档立卡贫困户进行打分、评级、授信，填写《贫困户评级授信表》（附表3）。经镇乡审核贫困户身份后，报农业银行最终确定信用评定等级、授信额度。经农业银行汇总审核的《贫困户评级授信汇总表》（附表4）分村公示5天。

（四）把关贷款发放（6月底前启动）。贫困户据实、自行确定项目，填写《贫困户小额贷款申请表》（附表5）。风控小组初核贷款申请，明确推荐意见。农业银行根据项目实际，在授信额度内确定贷款额度和周期并发放贷款。农业银行每月定期汇总放贷情况，填写《扶贫小额信贷月统计表》（附表7）报市财政局和扶贫移民局、送各镇乡。

（五）追踪回收贷款。农业银行、风控小组提前1个月告知贷款贫困户还款付息额和时间。农业银行每月汇总还本付息情况并报送市财政局和扶贫移民局。对未按期还本付息的贫困户，风控小组协助催收。

（六）贷款贴息。贫困户还本付息后，在农业银行填写《贫困户小额信贷贴息申请表》（附件9）。农业银行复核情况、签署意见后报所在镇乡。镇乡复核贫困户身份后明确意见，汇总上报市财政局和扶贫移民局，由市财政局直补到户。不按时还本付息的贫困户不享受贴息。

四、职责分工

1、市扶贫移民局。会同农业银行督促指导镇乡开展扶贫小额信贷相关工作；制定年度计划、实施方案等；向农业银行提供贫困户基本信息数据；收集整理工作进展情况，每月定期上报乐山。

2、人行峨眉山市支行。综合运用支农再贷款等货币政策工具，支持扶贫小额信贷工作；开展金融政策、知识宣传培训；负责贫困户评级授信信息平台建设。

3、市财政局。牵头制定扶贫小额信贷风险补偿资金管理办法；负责风险补偿资金监管工作；负责安排财政贴息资金，做到应贴尽贴；负责贴息资金管理和直补。

4、农业银行。负责制定评级授信指标体系；负责业务培训、指导；负责审定贫困户信用评定等级和授信额度；负责项目评估，审定贷款申请；负责贷款发放、管理、回收和监测、评估等，填写每月、每季度统计表，定期报送市财政局和扶贫移民局、镇乡。

5、市级涉农部门。市农业局、市林业局等涉农部门，根据贫困户产业发展技术需求，针对性开展技术服务，及时解决生产经营中的技术难题，增强其发展信心。

6、帮扶部门。帮助制定产业与发展规划；筹集扶贫小额信贷村级风险互助金，将过去给贫困户送钱、送物、送温暖等慰问式扶贫资金转化为村级风险金。驻村工作组成员及结对帮扶干部协助开展授信评级、贷款偿还催收、产品销售服务等。

7、乡镇。成立镇乡扶贫小额信贷工作领导小组，党政主要负责人为组长，分管乡镇长、农业银行镇乡分行主要负责人为副组长，落实专人负责。将扶贫小额信贷工作纳入对村综合目标考核；负责本乡镇宣传、培训，组建村级风控小组，审核贫困户身份；结合乡镇产业发展规划，引导专业合作社带动贫困户发展致富项目，为贫困户提供产前、产中、产后服务；接受和处理扶贫小额信贷投诉。

8、村风控小组。在农业银行指导下开展贫困户评级授信工作；帮助贫困户选择致富项目；初核贷款申请并明确推荐意见；监管贷款资金使用，协助回收贷款；协调相关部门、镇乡提供技术支持和各项服务。

五、保障措施

（一）加强组织领导。成立市扶贫小额信贷工作领导小组（以下简称领导小组）,由市委副书记谭春秋任组长，副市长曾玉超、卞茜任副组长，政府办、财政、农业(扶贫移民局)、林业、教育、人民银行等部门为成员。领导小组下设办公室在市扶贫移民局，由罗健同志兼任办公室主任，农行峨眉山市支行副行长张定武任副主任，负责扶贫小额信贷日常事务。农业银行、脱贫攻坚办各明确2名专人负责，实行集中办公。

（二）落实扶持政策。财政、扶贫部门要立足我市实际，及时足额落实贴息资金和保费补贴。农业银行要按基准利率发放贷款，减少贫困户贷款成本。要加大财税政策扶持力度，推动落实农户贷款税收优惠，涉农贷款增量奖励。市人民银行、银监办要适度提高金融扶贫中不良贷款容忍度。

（三）强化信用奖惩。建立激励机制，按扶贫小额贷款投放量的2%由财政预算安排工作经费给乡镇、村。根据农业银行监测情况，对年内到期贷款本息收回率连续3个月低于98%（当年到期未收回贷款/当年累计到期贷款总额*100%）的乡镇、村，停止该项贷款业务，风险补偿后组织清收，直至年内到期贷款收回率超过98%，经农业银行考察后再行开展该项贷款业务。

（四）做好项目监测。扶贫小额信贷的监测工作分村内部监测和外部监测。村内部监测由村级风控小组承担；外部监测由农业银行牵头，财政、人民银行、扶贫、乡(镇)等单位配合。要做到过程监测与定期监测相结合、实地监测与报表分析相结合、查阅资料与走访农户相结合等方式开展项目监测。由农业银行根据监测情况每月填写《创新开展扶贫小额信贷质量进度监测表》(附表6)，定期报送市扶贫移民局。

（五）搞好绩效考核。将扶贫小额信贷工作纳入年度脱贫攻坚工作目标考核，实行季度通报，对年度扶贫小额贷款到期贷款本息收回率低于95%的乡镇、村给予通报批评，并取消单位、个人评先评优资格和年终奖励资格。